編者按：“資金江湖”永遠不缺少故事，房貸雖然退居二線，但並沒有相忘于江湖。市場的參與者正將目光投向由房産抵押（首次或二次）演繹出來的住房抵押貸款業務，資金需求端如此，投資端亦如此。

擾人的推銷電話，有時也會成爲微觀經濟的晴雨表。

“年底資金需求高，銀行貸款了解一下？”近日家住北京市朝陽區的李女士的手機受到了各種中介的“疲勞轟炸”，其中貸款需求是中介常詢問的事宜之一。

《證券日報》記者暗訪多家貸款中介發現，住房抵押是中介非常樂于推薦的貸款方式。“抵押貸款額度高、利率低、期限長”，某號稱專職貸款服務14年的貸款公司的工作人員張女士對本報記者表示，“填報資金用途方面您不用擔心，我們收取了服務費，肯定幫您設計好方案，後續也不會被銀行追責。”

從騷擾電話

到行業景氣度指數

金融業從業者張先生的手機號碼已經使用了多年，也因此成爲各類推銷人員“重點照顧”的對象，張先生對此很無奈，畢竟其信息泄露的可能途徑有N條。

“我大致估算了一下自己近幾個月接到的騷擾電話的類型，發現了一個有趣的現象——騷擾電話與其推銷産品所在的行業景氣度高度負相關”，張先生表示，“今年樓市‘金九銀十’爽約，有關各地樓盤的推銷近期也特別多，我個人已經收到京津冀、成都、山東等多地的樓市項目推介；此外，由于近期樓市成交量低迷，按揭貸款需求降低，住房抵押貸款的推介明顯增加，感覺有點像所謂方便面指數與消費升級還是降級的隱喻。”

當然，並非每一個被推銷電話“致意”的消費者都會仔細分析推銷的內容，但是“年底貸款推介多”確實是很多人的共識。

“我偶爾也會主動要求貸款公司的人發短信給我，留下能夠回撥的電話號碼，以防自己有突然的資金需求，畢竟年底前很多賬目必須給供應商和工人結清，而客戶能否及時向我付款還存在未知數”，在北京從事裝修業務多年的吳工長如今非常謹慎，因爲其曾經“吃過一塹”——爲了在關鍵時刻找到過橋資金，吳工長曾經跑得焦頭爛額，並承擔了較高的利率。

“由于年底額度不足、銀行自身結算等原因，銀行通常在12月下旬就停止放貸了，就每年的情況來看，多數銀行選擇的時間點在12月20日前後”，另一位貸款中介人士王先生在《證券日報》記者暗訪時表示，“如果有貸款計劃，現在應該抓緊考慮，畢竟完成申請貸款到批貸的流程還需要一段時間。快是材料齊備後5個-10個工作日，慢要接近一個月時間。”

住房抵押貸款

推薦熱度

或許是銀行與房地産業的默契度，因此，在相對銀根較緊的年末，住房抵押貸款成爲了部分貸款中介願意推銷的産品。

前述貸款公司員工張女士表示，“我們公司合作的銀行有30多家，銀行推出的産品大概有100多種，我們可以根據系統評分幫你選擇合適的銀行和合適的産品。不過，無論是消費貸還是經營貸，估計您都需要抵押房産。”

在與貸款中介的交流中，《證券日報》記者虛構的身份是“目前京城有房産，市場價400萬元，貸款200余萬元、按揭月供8000元，貸款需求接近100萬元”。

“我們可以給你的房産申請‘二抵’（注：即二次抵押），如果你其他資質良好，可以申請到略低于5.4%的年化利率，消費貸可以申請10年還清，經營貸可以20年還清”，張女士表示，“如果你不抵押房産，年化利率可能上升至8%。”

“現在純信用類的消費貸的審批確實比較嚴，額度也少，如果你在北京有房或有車，建議您還是增加抵押物”，貸款中介王先生也非常傾向于向《證券日報》記者住房抵押類貸款。王先生承認，在樓市火爆時期，大多數人都在尋找信用類貸款，並想盡辦法騰挪進首付，而抵押貸款則較少被人問津；如今，銀行的業務人員私下裏是歡迎化身消費貸的首付貸申請，但是客戶卻是不敢貸了。

據了解，中介公司通常在與客戶面談半小時後，就能借助銀行的評分體系，基本確定比較適合該客戶的銀行和産品。

此前，《證券日報》記者曾在某股份制銀行官網推介個人消費貸款的界面看到一句廣告語——“把您的房産變成提款機，盡情享用！”與之想伴隨的，是“貸款金額可達2000萬元”的表述。

彼時，《證券日報》記者曾致電該行北京市某區的信貸員獲悉，北京地區的抵押貸款上限實際已經降至1000萬元，而且必須是對公貸款，而且，根據相關監管規定，北京地區消費貸款的上限應該是100萬元。該人士表示，“官網和客服的描述應該是一個綜合表述，不太可能真的放這麽多款”。

不過，由此也可以看出，部分銀行對于住房抵押貸款絕對是“真愛”！

當然，對于個人住房抵押貸款，目前商業銀行的態度其實是有所差異的。今年一季度末，另一家股份制商業銀行證實已暫停發放北京地區200萬元以上的個人住房抵押貸款。據了解，該調整並非監管部門的統一要求，而是銀行自身的商業行爲。